Аутор:
Lewis Jackson
Датум Стварања:
13 Може 2021
Ажурирати Датум:
1 Јули 2024
Садржај
Ако се уради правилно, консолидовани зајмови могу вас спасити. Можете консолидовати зајмове спајањем свих малих зајмова у један већи зајам. Да бисте то урадили, треба да пронађете консолидацију зајма са ниском каматном стопом и разумним роком. Можете да консолидујете постојећи пренос личног зајма или кредитне картице. Нарочито за студентске зајмове, имат ћете много других могућности приликом спајања
Кораци
Метод 1 од 3: Пронађите лични зајам за консолидацију
Направите списак својих дугова. Не можете се одлучити која је опција боља док не сазнате колико дугујете. Пронађите све дугове које желите да консолидујете и направите листу са следећим информацијама:
- Доспели дугови се плаћају
- Ваша месечна уплата
- Каматна стопа зајма
- Обезбеђење кредита (осигуран зајам на имовину, на пример, аутомобил користите за обезбеђивање зајма)
Проверите кредитну историју. Зајмодавци ће позајмљивати само ако верују да им можете вратити. Пронађите бесплатну копију кредитног извештаја и копију кредитне оцене. Генерално, да бисте могли да консолидујете лични зајам, ваша кредитна оцена мора да достигне фиксни износ (око 600).- Ваша кредитна оцена може се одбити ако је ваш кредитни извештај грешком. Због тога морате пажљиво проверити извештај и жалити се ако постоје било какве лажне информације. На пример, наведени налог није ваш или је рачун нетачно наведен као подразумевано.
- Ако је ваша кредитна оцена прениска, мораћете да сачекате док не достигнете потребан ниво за консолидацију зајма. Прво можете да отплатите дуг и побољшате кредитни резултат.
Потражите консолидоване зајмове. Много је зајмодаваца који нуде ову врсту кредита. У ствари, можете добити много понуда за позајмицу поштом. Можете тражити од банке или кредитне уније лични консолидовани зајам. Зајмодавце можете тражити и на мрежи. Напомена узимајући у обзир следеће:- Не користите обезбеђене кредите за консолидацију неосигураних кредита. На пример, зајмодавац може рећи: „Да, даћемо вам консолидовани зајам од 20 000 УСД, али желимо да свој дом користите као залог.“ Ако не платите зајам на време, зајмодавац може узети колатерал.
- Обратите пажњу и на каматну стопу и на рок отплате. Не фокусирајте се само на месечна плаћања.
- Научите пажљиво зајмодавце на мрежи. Зајмодавци морају имати стварну адресу наведену на њиховој веб локацији и користити шифрирање када предајете информације. Ако сте у Сједињеним Државама, можете да проверите код Беттер Бусинесс Буреау када постоји жалба.
Проверите своје жеље. Консолидација кредита може вам уштедети два начина - може смањити месечна плаћања или можете смањити укупне уплате. Неки зајмови ће имати оба ова приоритета, али неки зајмови имају само један од два горе наведена приоритета.- На пример, можете пронаћи зајам за консолидацију како бисте смањили месечну уплату на пола тако што ћете продужити период отплате на 20 година. Као такви, мораћете да враћате зајам дужи период од кредитног циклуса.
- Међутим, у неким случајевима можете се усредсредити само на смањење месечних плаћања. На пример, могли бисте изгубити посао. У међувремену, нижа месечна уплата олакшаће вам дисање, а касније можете рефинансирати тај консолидовани зајам.
Регистрација кредита. Контактирајте зајмодавца и доставите све потребне документе.Мораћете да наведете разне информације, као што су лична карта, доказ о приходу и подаци о послодавцу код којег радите.
Платите мање дугове. Једном одобрен, зајмодавац ће вам вероватно послати чек. Не користите овај чек за куповину! Овај новац ћете морати да употребите за отплату мањих зајмова. Платите на време, а затим се обавежите да ћете отплатити консолидовани зајам.
Размотрите друге опције. Консолидација зајма можда није потребна или је најбоља опција за вас. На пример, ако сте у последње време имали проблема, можете да истражите друге опције. Узмите у обзир следеће:
- Можете назвати своје повериоце и питати могу ли вам понудити неколико плаћања док не будете могли да вратите кредит. Морате имати добар разлог, попут губитка посла или боловања. Такође, морате осигурати зајмодавца да је ваш проблем само привремен.
- Можете се посаветовати са својим кредитним саветником и планом управљања дугом. Саветници могу да преговарају са вашим повериоцима о смањењу каматних стопа и одрицању казни и новчаних казни за кашњење. Пребацићете новац саветнику како би могао да плати сваког повериоца.
Метод 2 од 3: Користите метод преноса стања
Проверите да ли испуњавате услове за пренос стања на картици. Многе кредитне картице имају ниску каматну стопу на годишњи април у периоду од 12 до 18 месеци ако положите средства. Генерално, потребан вам је прилично висок кредитни резултат да бисте испуњавали услове за пренос стања - обично изнад 700 поена. Приликом преноса стања, можда ћете сносити само малу накнаду за пренос, око 4% од пренесеног износа.
- На интернету можете потражити понуде за пренос стања на кредитној картици. За оне који живе у САД-у можете посетити веб локације попут НердВаллет или Цредит.цом да бисте упоредили понуде.
- Можда већ имате кредитну картицу са преносом стања. Молимо вас да поново проверите свој кредитни извештај.
Избегавајте пренос превеликих износа. Имаћете користи само ако свој дуг можете отплатити пре истека периода за АПР од 0%. Ако не успете да отплатите дуг пре овог рока, камате ће порасти, обично изнад 15%, што вас кошта пуно новца.
- Каматна стопа на личне зајмове биће 15% нижа, па избегавајте коришћење овог преноса стања ако не можете да превремено отплатите дуг.
Довршите пренос стања. Начин преноса је врло једноставан. Само реците компанији која издаје кредитну картицу број рачуна који желите да пребаците и износ који желите да пребаците. Овај износ ће се појавити у следећем кредитном извештају.
Платите рачуне на време. Годишња стопа од 0% добра је само ако сваког месеца плаћате у целости и на време. У супротном више нећете имати право на ову каматну стопу и можда ћете морати платити пенале и накнаде по знатно вишој стопи. Ако је потребно, требало би да подесите и подсетник за плаћање. На пример, многе компаније са кредитним картицама ће послати подсетник за текст или е-пошту.
- Имаћете лакши обрачунски период ако направите буџет и престанете да трошите. Неки троше више јер сматрају да је њихова месечна исплата прилично ниска. Клони се ове мисли.
Метод 3 од 3: Консолидација студентских зајмова
Наведите студентске кредите. Направите листу свих месечних зајмова користећи следеће информације:
- Зајмодавац
- Износ дуга
- Месечни износ уплате
- Рок исплате
- Кредит је јавни или приватни
Одредите своје циљеве. Уобичајено је консолидовање студентских зајмова из различитих разлога, а разлог консолидације утиче на начин консолидације зајма. Узмите у обзир следеће:
- Желите да консолидујете кредите јер вас затрпа превише папира. У овом случају можете да консолидујете неке зајмове преко Одељења за образовање и ваша каматна стопа неће пасти. Уместо тога, нова консолидација зајма биће просек каматних стопа за све ваше зајмове.
- Желите ниже каматне стопе. Мораћете да се спојите са својим приватним зајмодавцем. Нижа каматна стопа ће вам помоћи да смањите износ који морате да плаћате сваког месеца, истовремено смањујући износ који треба да платите током трајања зајма (осим ако је рок зајма дужи).
- Желите ниже месечне исплате. Генерално, у овом случају би требало да се спојите са приватним зајмодавцем. Међутим, ако се спојите са Одељењем за образовање, можете потражити план отплате на основу прихода или продужити период отплате, што обоје помаже у смањењу месечних уплата.
Пронађите приватне зајмодавце. У САД-у постоји низ популарних приватних зајмодаваца као што су СоФи, ЦоммонБонд и Цитизенс Банк. Обично морате имати кредитну оцену 600, па покушајте да повећате кредитну оцену.
- Проверите каматну стопу сваког зајмодавца. За фиксне каматне стопе, каматне стопе се крећу од 2-9%. За променљиве каматне стопе, почетни износ каматне стопе може бити испод овог прага, али тада ће овај број у будућности нагло порасти.
Направи питање. Много је људи који вам могу помоћи да одлучите који од њих је прави за вас. Можете разговарати са тренутним зајмодавцем и разговарати о могућностима. Размислите о постављању следећих питања:
- „Да ли сви моји зајмови испуњавају услове за консолидацију?“ Већина јавних зајмова може се консолидовати код Министарства просвете. Међутим, приватни зајмодавци често имају своја правила.
- „Ако консолидујем зајам са Одељењем за образовање, да ли ћу нешто изгубити?“ На пример, можете изгубити све кредите које сте зарадили ако се ваш зајам тренутно отплаћује. на основу дохотка.
- „Могу ли да се консолидујем ако се моји зајмови не враћају на време?“
Регистрација. Прикупите информације о студентском зајму. Ако се пријављујете за приватни зајам, потребне су вам информације о вашој финансијској историји: историја посла, тренутни приход, образовање итд.
- За оне који живе у САД-у, да би се придружили Министарству образовања, посетите ввв.студентлоанс.гов и користите свој савезни ИД студентске помоћи за пријаву. Треба да изаберете зајам за консолидацију и одабир запосленог. Такође можете одабрати план отплате у трајању од 10-30 година или план отплате на основу прихода.
- Да бисте се регистровали код приватног зајмодавца, треба да наведете информације о финансијској прошлости и студентским зајмовима.Зајмодавац ће донети одлуку на основу ових информација и ваше кредитне историје.
Размотрите друге опције. Ваше финансијске потешкоће могу бити привремене. Ако је то случај, размислите о многим другим опцијама које ће вам у међувремену помоћи да лакше дишете. Нема разлога за консолидацију зајма ако вам није потребан.
- Можете тражити начине за одлагање отплате, тако да можете на одређено време обуставити плаћања државног зајма. Обратите се зајмодавцу.
- Такође можете испуњавати услове за план отплате дуга заснован на приходу за јавне зајмове. Овај план можете одабрати након спајања, или чак и ако није потребан. За овај план можда ћете морати да платите само 1-2% прихода након опорезивања. Можете платити више како вам приход расте.
