Садржај

• На корак
• 1. део од 3: Учење основа
• Део 2 од 3: Разумевање могућности штедње и улагања
• 3. део од 3: Повећајте своје уложиве евре
• Савети

Никада нисте премлади да бисте почели да штедите и улажете. Људи који почињу да улажу у младим годинама вероватније ће развити навике које ће трајати цео живот. Што пре почнете да улажете, више новца ћете временом акумулирати. Да бисте пронашли додатне евра за улагање, можете покренути сопствени посао. Свако може пронаћи новац за улагање анализом и променом потрошачких навика.

На корак

1. део од 3: Учење основа

1. Почните рано. Када желите да изградите богатство, време је најважнији фактор. Што дуже штедите и улажете, већа је вероватноћа да ћете постићи своје циљеве и изградити значајно богатство.
   • Можете одвојити више новца за инвестирање током дужег временског периода него током кратког временског периода. То може изгледати очигледно, али многи људи не схватају колико моћан ефекат времена може имати на акумулацију богатства.
   • На пример, ако си можете приуштити да уштедите 50 долара месечно, почев од 5. године (под претпоставком да неко почне да одваја новац за вас), тада ћете до 65. године уштедети 36.000 долара. (50 € месечно к 12 месеци годишње к 60 година) или (50 € к 12 к 60 = 36.000 €). То не укључује никакав профит од евра које уложите.
   • Ако сте почели да штедите са 50 година, морали бисте да уштедите 200 евра месечно да бисте досегли истих 36.000 евра када имате 65 година (200 евра к 12 к 15 година).
   • Почетак раног инвестирања даје вам више времена да надокнадите све инвестиционе губитке који ће се десити у неким годинама. Инвеститори који почињу касније имају мање времена да надокнаде све инвестиционе губитке. Време ће довести до повећања вредности ваших инвестиција.
   • Стандард анд Поор'с (С и П) 500 је индекс од 500 главних залиха. Од 1928. до 2014. просечни годишњи принос је око 10%. Иако је у неким годинама било негативног приноса, дугорочни инвеститори имали су користи од поседовања овог индекса залиха.
2. Улажите редовно. Учесталост ваших депозита (нпр. Недељно, месечно или годишње) значајно утиче на ваш дугорочни успех. Ако често заборавите да положите новац на свој штедни рачун, договорите аутоматски месечни трансфер са текућег рачуна (нпр. 100 евра месечно).
   • Штедња је поступак преноса новца на засебан банковни рачун. Новац делите између штедног рачуна и личног текућег рачуна.
   • Овај поступак вам помаже да не потрошите износ који планирате да уштедите. Тада своју уштеђевину можете уложити у штедне улоге, акције, обвезнице или друге врсте улагања.
   • Штедећи новац чешће, можете додати мање новца сваки пут када дате свој допринос. То може олакшати уклапање било које инвестиције у ваш лични буџет. На пример, од пете године можете уштедети 12,50 евра недељно (на основу месеца од четири недеље). Такође можете уштедети 50 евра месечно или 600 евра годишње. Укупни улог који улажете је исти, али лакше је чешће уштедети мање износе.
3. Користите сложену камату када улажете. Чим се ваша средства нађу на штедном рачуну, требало би да почнете да их улажете што је пре могуће. Добит ћете већи повраћај од инвестиције. Када преносите уштеђевину на инвестиционо средство, требало би да искористите сложене камате.
   • Сложени интерес чини да ваше инвестиције расту брже, попут снежне груде која се котрља низбрдо. Што се дуже котрља, брже расте. Сложена камата делује брже ако чешће улажете новац.
   • Када саставите своја улагања, зарадите „камате на камате“. Временом ћете зарадити камате и на првобитну инвестицију и на камате које сте раније зарадили.
4. Користите „просек трошкова долара“. Вредност индекса сваке инвестиције може бити већа или мања у било којој датој години. Временом је, међутим, индекс генерисао просечан поврат од око 10% годишње. Можете да користите „просек трошкова долара“ да бисте искористили пад вредности инвестиције у кратком року.
   • Када инвестирате користећи „просек трошкова долара“, сваки месец улажете исти износ у еврима.
   • Просек долара се углавном користи код акција и узајамних фондова. Обе инвестиције се купују у акцијама (акције или акције узајамног фонда).
   • Када цена акције падне, на крају купујете још акција. На пример, претпоставимо да улажете 500 долара сваког месеца. Ако је цена акције 50 УСД, купујете 10 акција. Претпоставимо да цена акције падне на 25 долара. Следећи пут када уложите 500 долара, купићете 20 деоница.
   • „Просек трошкова долара“ може да смањи вашу цену по акцији. Како цена акција расте с временом, нижи трошак по акцији повећава вашу зараду.
5. Нека ваша имовина буде састављена. Када улажете у обвезнице, сложена камата је мултипликативни ефекат камате на камату. Код акција, сложене камате или камате доносе профит на вашим претходним дивидендама. У оба случаја морате поново уложити камате или дивиденде које зараде ваше инвестиције.
   • Учесталост и време су такође важни. Већа учесталост састава значи да чешће примате и реинвестирате приход. Што се чешће ово дешава и што дуже допуштате да се ово наставља, то ће ефекат бити јачи.
   • На пример, претпоставимо да са 25 година почнете да штедите 100 долара месечно и зарадите 6% камате. У доби од 65 година уштедећете 48.000 евра. Међутим, тај новац може нарасти на скоро 200.000 евра, ако сваки месец збројите камате у том 40-годишњем периоду.
   • Други случај би био када сачекате да уштедите док не напуните 40 година, али одлучите да уштедите 200 долара месечно уз исте камате од 6%. До 65. године уложили сте 60.000 евра. Међутим, немате толико времена да сваког месеца будете заинтересовани. Као резултат, за пензију сте уштедели само 138.600 УСД (уместо око 200.000 УСД у претходном примеру). Уштедели ћете више новца, али његово слагање на крају ће донети мање новца.

Део 2 од 3: Разумевање могућности штедње и улагања

1. Користите штедни рачун или купите депозитни лист. Штедни рачун вам омогућава приступ вашем новцу у било ком тренутку са врло малим ризиком. Међутим, ова опција доноси мало или нимало интереса. Депозитни цертификат нуди мало бољи повраћај, али са мање флексибилности. Новац морате оставити у банци на период од месеци до година.
   • Ове инвестиције имају неколико предности. Лако их је поставити, а обично их осигурају до одређеног износа (100.000 евра од стране холандске централне банке), што значи да су веома сигурни.
   • Лоша страна је што ове инвестиције плаћају врло мало камата. Не генеришете толико сложених камата без пуно интереса. Као резултат тога, штедни улози и штедни рачуни погодни су само за чување малих количина новца у врло кратком временском периоду. У време високих каматних стопа могу постати корисније као средство штедње.
   • Мање банке и кредитне задруге понекад ће понудити веће камате како би одвукли купце из већих институција.
2. Улажите у државне или општинске обвезнице. Када купујете обвезнице, позајмљујете новац влади или општини. Такође можете улагати у обвезнице које издају компаније.
   • Обвезнице сваке године плаћају фиксну камату на вашу инвестицију. Можете поново уложити свој интерес у више обвезница и учинити да сложене камате раде за вас.
   • Уплата ваше оригиналне инвестиције (главнице) и ваше камате заснива се на кредитној способности издаваоца. Државне и општинске обвезнице често се гарантују фискалним еврима које прикупи издавалац, па је ризик низак.
   • Исплате корпоративне обвезнице заснивају се на кредитној способности предузећа. Компанија која остварује доследан приход имаће бољи кредит.
   • Обвезнице можете купити преко банке или преко финансијског саветника.
   • Улагање у обвезнице има лошу страну. Када су камате ниске, принос може бити мали. Чак и у време виших каматних стопа, обвезнице обично нуде нижи принос од деоница. Међутим, обвезнице се обично сматрају мање ризичним од акција.
   • Просечни принос на обвезнице од 1928. године (укључујући сложене камате) је 6,7% годишње, у поређењу са 10% за акције.
3. Купујте акције. Када купујете акције, делимично сте власник те компаније. Инвеститори у акције такође се називају капиталним инвеститорима. Инвеститори купују акције да би зарадили дивиденде и искористили раст цене акција.
   • Акције нуде у просеку већи принос од већине других врста инвестиција. Акције могу понудити већи принос, али такође укључују и више ризика. Што дуже можете да инвестирате у акције, то више времена имате за опоравак од пада цена.
   • Ако компанија генерише приход, може одлучити да део тог прихода дистрибуира као дивиденду акционарима.
   • Акције можете купити отварањем инвестиционог рачуна. Тада ћете морати да затражите нови рачун. Једном када се ваш рачун отвори, можете положити новац и купити акције. Размислите о ангажовању финансијског саветника који ће улагати у акције.
   • Куповина појединачних акција ризичнија је од улагања у узајамни фонд или ЕТФ (Екцханге Традед Фунд).
4. Уложите у заједнички фонд. Узајамни фонд је скуп новца којем многи инвеститори доприносе.Средства се улажу у хартије од вредности, као што су обвезнице или акције. Портфељ узајамних фондова може генерисати камату на обвезнице или приход од дивиденде на акције. Инвеститори у фондове такође могу имати користи ако се хартија од вредности прода ради добити.
   • Рачуне узајамних фондова лако је отворити и одржавати. Инвеститори плаћају фонд за управљање новцем. Ако желите, можете редовно улагати новац у своје инвестиције и поново улагати добит.
   • Средства вам омогућавају да улажете у разне акције и обвезнице. Ово пружа сигурност кроз разноликост и штити вас од губитка новца када вредност само неколико хартија од вредности падне.
   • Већина узајамних фондова омогућава вам улагање са малим почетним износом и додавање малих, периодичних улагања. Ако немате много да уложите, ово је важно. Неки фондови вам омогућавају да започнете са само 1000 € и депонујете у корацима од само 50 € или 100 €.
5. Фондови којима се тргује на берзи (ЕТФ). ЕТФ је врста тржишне хартије од вредности која делује као мешавина између узајамног фонда и деоница. ЕТФ-ове можете трговати преко брокера или електронског саветника, као што је Беттермент. Предност ЕТФ-а је што коштају мање и што су порески ефикаснији од појединачних залиха.
   • Неки од најпопуларнијих ЕТФ-ова укључују СПДР С&П 500, СПДР Дов Јонес Индустриал Авераге и разне секторске и робне ЕТФ-ове.
6. Искористите пензионе планове са удвострученим доприносима. Ако ваш посао нуди план пензионисања, погледајте да ли ће ваш послодавац уплатити ваше доприносе на ваш пензиони рачун. Ако је то случај, ово је одличан начин да уштедите новац и брзо изградите капитал.
   • Можда се ово може упоредити са пензијском штедњом (или, као у САД, ЈЕДНОСТАВНИМ пензијским планом или 403 (б)).
   • Ваш послодавац може додати до једног пуног евра за сваки евро који унесете на свој пензиони рачун, до одређеног процента ваше плате (нпр. До 3%).
7. Погледајте друге могућности улагања. Поред акција, обвезница и узајамних фондова, можда ћете моћи и да инвестирате у другим областима. Истражите на тренутном тржишту како бисте сазнали које инвестиционе могућности ће највероватније бити исплативе. Неколико добрих места за инвестирање су:
   • Зајмови међу вршњацима. Користите платформе као што су Лендинг Цлуб и Проспер да бисте пружили мале кредите појединцима који имају потешкоћа у добијању банкарских кредита. Можете постићи поврат од 6% или више.
   • Имовина. Ако немате новца за куповину инвестиционе некретнине, компаније као што је Фундраисе можете да уложите малу количину новца у комерцијалну имовину у власништву компаније.
8. Знајте који су могући трошкови за ваше инвестиције. Неке инвестиције захтевају пуно накнада које вам могу значајно смањити повраћај. Пре него што уложите, прочитајте ситни тисак и разговарајте са својим финансијским саветником (ако га имате) о томе какве трошкове можете очекивати. Неке уобичајене врсте трошкова су:
   • Оперативни трошкови узајамних инвестиционих фондова
   • Накнаде за управљање инвестицијама или саветодавне услуге
   • Накнаде за трансакције које се могу наплатити кад год купите или продате узајамни фонд или акције.
   • Годишња накнада за рачун или скрбништво

3. део од 3: Повећајте своје уложиве евре

1. Размислите о покретању посла. Ако имате посао са пуним радним временом, приход који можете инвестирати можете повећати започињањем посла са непуним радним временом. Искористите додатни приход да повећате месечну инвестицију. Повећавањем улагања брже ћете градити капитал.
   • Узми микро посао. Нови пословни тренд је запошљавање људи за обављање малих, специфичних задатака. На пример, писац може да прегледа биографије кандидата за посао. Будући да сваки пројекат узима само мало времена, можете се запослити на тим пословима да бисте остварили већи приход.
   • Можда ћете открити да можете да послујете довољно да бисте на крају створили посао са пуним радним временом.
2. Претворите свој хоби у посао. Ако сте љубитељ хобија, тај хоби можете претворити у посао. На пример, претпоставимо да волите да сурфујете. Ако развијете довољно стручности, можда ћете успети да решите проблем за друге сурфере. Можда можете да дизајнирате нову даску за сурфовање на основу свог искуства прегледања.
   • Успешни пословни производи и услуге решавају проблем за купца. Питајте друге сурфере на које проблеме наилазе. Можда можете да смислите решење.
3. Озбиљно схватите своје навике личне потрошње. Ако не направите формални буџет за себе, можда трошите новац који можете потрошити на инвестиције. Направите буџет користећи свој рад и све своје трошкове.
   • Погледајте своје месечне променљиве трошкове. Неки трошкови, попут плаћања аутомобила и хипотеке на вашој кући, су фиксни. Остале врсте трошкова, попут новца за намирнице, бензин или забаву, су променљиве.
   • Обавезно узмите у обзир и своје фиксне трошкове. То укључује ствари попут плаћања закупнине или хипотеке, премије осигурања и месечне отплате зајма.
   • Погледајте новац који потрошите на забаву сваког месеца. Претпоставимо да потрошите 300 долара на филмове и јело вани. Одлучили сте да у свој инвестициони план уложите 100 € те потрошње. Ако то радите верно сваког месеца, дугорочно ће вам помоћи да акумулирате богатство.
   • У зависности од ваших околности, можда ћете моћи да смањите трошкове рефинансирањем хипотеке или продајом аутомобила и коришћењем јавног превоза.

Савети

• Размислите о употреби инвестиционе апликације као што је Ацорнс која ће вам помоћи да направите уштеду или управљате редовним трансферима на свој штедни рачун.