Садржај

• На корак
• 1. део од 4: Припремите се за успех
• 2. део од 4: Повећајте своје основно знање о инвестирању
• Део 3 од 4: Сигурно инвестирање
• Део 4 од 4: Улагање са већим ризиком
• Савети
• Упозорења

Без обзира да ли имате 20 или 200.000 долара (или 20 или 165 долара ...) за улагање, циљ је исти: повећати свој капитал. Али начин на који то радите у великој мери зависи од тога колико новца имате на располагању и вашег стила улагања. Испод можете прочитати како ефикасно инвестирати како бисте могли да живите од зараде.

На корак

1. део од 4: Припремите се за успех

1. Обавезно имајте при руци фонд за хитне случајеве. Ако још увек немате резервну штедионицу, требало би да уштедите довољно новца за живот од 3 до 6 месеци, у случају да - или хитни фонд. Не бисте требали улагати овај новац; морате му имати директан приступ и он не сме бити подложан флуктуацијама тржишта.Износ који вам је преостао можете поделити сваког месеца тако што ћете један део ставити у свој хитни фонд, а други део уложити.
   • Шта год да радите, не улажите сав новац у инвестиције, али увек при руци имајте финансијску сигурносну мрежу. На крају крајева, све може да крене по злу (можете изгубити посао, повредити се или се разболети) и неодговорно је ако на то не будете спремни.
2. Отплатите све дугове које имате, посебно ако су оптерећени високом каматном стопом. Ако тек треба да исплатите зајам или имате дуг на кредитној картици на који плаћате високу камату (више од 10%), нема смисла улагати новац за који сте се толико трудили. Од онога што ћете зарадити од камата улажући (то је обично мање од 10%) неће вам остати много јер ћете потрошити више на отплату дуга.
   • На пример, Сам је уштедео 4.000 америчких долара за инвестирање, али такође има 4.000 долара дуга на кредитној картици на који плаћа 14% камате. Могао би да уложи тих 4.000 долара ако добије повраћај улагања од 12% (односно повраћај улагања или скраћено РОИ) - а ово је врло оптимистични сценарио), јер би тада у року од годину дана зарадио 480 долара камата. Али, истовремено ће морати да плати 560 долара камате компанији за издавање кредитних картица. Тако му остаје негативан салдо од 80 долара док је још увек увек који није отплатио главни дуг од 4.000 америчких долара. Па зашто би ишао на све те невоље?
   • Дакле, прво платите тај дуг набијен високим каматама, тако да све што зарадите улагањем заиста буде ваше. Иначе, једини инвеститори који од тога зарађују су они који су вам позајмљивали новац по тој високој каматној стопи.
3. Запишите своје циљеве. Док отплаћујете дугове и градите фонд за хитне случајеве, размислите зашто желите да инвестирате. Колико новца бисте желели да зарадите и колико дуго бисте желели да потрошите на њега? На основу својих циљева тада утврђујете да ли желите да инвестирате на агресивнији или конзервативнији начин. Ако желите да се вратите на колеџ за три године, вероватно бирате сигуран начин улагања. Ако штедите за пензију са 30 година, можете себи приуштити да се кладите мало више и ризикујете мало више. Укратко, циљеви су различити за сваког инвеститора. А ти циљеви одређују коју инвестициону стратегију можете најбоље следити. Да ли би ти:
   • Обезбедити новац тако да вредност остане мало изнад инфлације?
   • Имате ли новца на располагању за депозит који планирате да зарадите за 10 година?
   • Штедите за пензију у далекој будућности?
   • Штедите ли за студирање неког од ваше деце или унука?
4. Одлучите да ли желите да радите са финансијским планером. Финансијски партнер је врста тренера који зна правила игре: он или она зна шта треба радити у одређеним ситуацијама и које резултате можете очекивати. Иако улажете, нисте нужно финансијски планер потребан брзо ћете схватити да је врло корисно радити са неким ко познаје трендове на тржишту, разуме инвестиционе стратегије и помаже вам да проширите ризике.
   • Имајте на уму да свом финансијском планеру морате да платите фиксну накнаду или проценат између 1% и 3% од укупног износа за који тражите да управља вама. Дакле, ако започнете са 10.000 УСД, очекујте накнаду од 300 УСД годишње. Имајте на уму да је већина финансијских врх планери саветују само клијенте са портфељем од најмање 100.000, 500.000 или 1 милион долара.
   • Да ли вам се ово чини много за потрошити на савете? Можда на први поглед, али више не једном када сазнате да ће вам добар финансијски планер помоћи да зарадите новац. Ако финансијски планер заради 2% од вашег укупног портфеља од 100.000 УСД, али вам помогне да зарадите 8%, зарадићете око 6.000 УСД нето. А то није лоша ствар.

2. део од 4: Повећајте своје основно знање о инвестирању

1. Што је већи ризик од ваше инвестиције, то је већи потенцијални повраћај. Разлог томе је што инвеститори желе да зараде више од преузимања већих ризика - попут кладионице или кладионице која израчунава квоте у спортском клађењу. Улагања са врло малим ризиком, попут обвезница или орочених депозита, обично доносе врло мало. Улагања која доносе више обично су много ризичнија, као што су залихе врло мале вредности (такозване пени акције) или роба широке потрошње. Укратко, код ризичнијих улагања шанса да ствари пођу по злу је велика, док је мала шанса за висок профит, док је код конзервативног улога шанса да пође по злу мала, док ви имате велике шансе да низак профит.
2. Ширите ризик што је више могуће. Увек ризикујете да се уложени износ смањи или нестане због нетачног управљања. Циљ му је да што дуже остане у животу како би имао што више могућности за раст и умножавање. Са добро диверзификованим портфељем имате ограничену изложеност ризику тако да ваше инвестиције имају довољно времена за остваривање озбиљне добити. Професионални инвеститори не улажу свој новац само у различите врсте инвестиција - акције, обвезнице, индексне фондове - већ и у различите секторе.
   • Размислите о ширењу својих инвестиција на овај начин. Ако имате само једну залиху, ваша судбина у потпуности зависи од тога колико добро стоји ова залиха. Ако залихе добро послују, то је у реду, али ако не, остаће вам печене крушке. Ако имате 100 акција, 10 обвезница и тргујете са 35 производа широке потрошње, веће су шансе за успех: чак и ако 10 ваших залиха лоше послује или ако сва потрошна роба одједном постане безвредна, још увек нећете изаћи пословања.
3. Увек купујте, продајте и инвестирајте из јасног разлога. Пре него што се одлучите да уложите макар један цент, увек сами одредите разлоге због којих сте одлучили да уложите у тај удео. Није довољна само чињеница да сте током последња три месеца приметили да вредност акције непрекидно расте и желите да је искористите у право време. То се зове коцкати се, уместо да инвестира; тада се ослањате на своју срећу уместо да следите стратегију. Најуспешнији инвеститори увек могу да објасне зашто њихове инвестиције имају добре шансе за успех на основу теорије, чак и ако је будућност неизвесна.
   • На пример, запитајте се зашто планирате да инвестирате у индексни фонд као што је Дов Јонес. Настави. Зашто? Јер коцкање у Дов Јонес-у исто је што и коцкање у америчкој економији. Зашто? Јер Дов Јонес је колекција од 30 водећих америчких акција. Зашто је то добро? Зато што се америчка економија опоравља од рецесије и слика њених већих финансијских мера је повољна.
4. Улажите - посебно у акције - дугорочно. Многи људи берзу виде као прилику да брзо зараде. И док је сигурно могуће у кратком временском периоду остварити велику зараду на акцијама, шансе нису толико велике. За било коју особу која зарађује пуно новца инвестирајући на кратак временски период, 99 других брзо направи велике губитке. Опет, ако инвестирате новац у инвестицију на кратак временски период у нади да ћете остварити велику зараду, коцкате се уместо да инвестирате. А што се тиче кладитеља, само је питање времена када ће се кладити погрешно и изгубити све.
   • Дневно трговање на берзи није добра стратегија успеха из два разлога: због непредвидивости тржишта и због трошкова.
   • Конкретно, тржиште је непредвидљиво Краткорочни. Практично је немогуће одредити како ће се залихе понашати дневно. Чак и велике компаније са врло добрим изгледима могу имати своје дане који нису тако добри. Дугорочни инвеститори побеђују краткорочне инвеститоре када је у питању предвидљивост. Историјски гледано, дугорочни принос залиха увек је био око 10%. Никада не можете бити толико сигурни да ћете било ког дана остварити 10% добити, па зашто онда ризиковати?
   • Морате платити трошкове и порез при свакој куповини или продаји. Једноставно речено, инвеститори који свакодневно купују и продају троше много више на трошкове од инвеститора који једноставно узгајају своју касицу касицу. Сви ти трошкови и порези чине велику суму коју морате одбити од било које зараде коју сте можда остварили.
5. Улажите у компаније и секторе које разумете. Уложите у нешто што разумете, јер ћете тада боље знати када компанија или индустрија добро послују, а када не. Последица овога је изјава познатог америчког инвеститора Варрена Буффет-а: "... купујте акције компанија које иду толико добро да их може водити било који идиот. Јер ће их пре или касније заиста водити идиот." Најисплативије аквизиције познатог инвеститора укључују Цоца Цолу, МцДоналд'с и индустрију прераде отпада.
6. Обезбедите добро покриће. Покрити се значи осигурати да имате у плану инвестициони план „Б“. Покривености су намијењене надокнађивању губитака улагањем у сценариј који јесте не желе да то постане стварност. Можда звучи контрадикторно кладити се на нешто, а не истовремено, али када размислите, то значајно смањује ваш ризик, а нижи ризик је добар. Неколико добрих опција за инвеститора да се заштити је трговање фјучерсима или терминским уговорима и продаја или „кратак рок“.
7. Купите по ниској цени. У шта год да се одлучите да уложите, покушајте да је купите када је „на продају“ - другим речима, купујте када је нико други не купује. На пример, најбоље време за куповину некретнине је на купчевој пијаци, што значи да постоји много домова на продају у односу на број потенцијалних купаца. Када су људи веома жељни продаје, имате више простора за преговоре, посебно ако можете да видите колики ће бити потенцијални повраћај улагања када други то не могу.
   • Алтернатива куповини по ниској цени (уосталом, никада са сигурношћу не знате када је цена довољно ниска) је куповина по разумној цени и продаја по вишој цени. Када је акција „јефтина“, рецимо 80% од 52-недељног максимума (највиша цена којом су акције трговане у последњих 12 месеци), увек постоји разлог. Акције не падају на вредност на исти начин као куће. Кад залихе падну на вредности, то обично значи да постоји проблем са пословањем, док цене кућа падају не зато што постоји проблем са кућом, већ зато што је укупна потражња за кућама ниска.
   • Међутим, током периода општег економског пада, често можете пронаћи акције које су појефтиниле због свеукупне „продаје“. Да бисте пронашли ове добре атрактивне понуде, морате детаљно да их процените. Покушајте да купите акције на распродаји када процена компаније укаже на то да би цена акције требала бити већа.
8. Останите мирни у невољи. Ако инвестирате у нестабилније ресурсе, можда ћете доћи у искушење да се коцкате. Када видите да вредност ваших инвестиција пада, ускоро ћете почети виђати духове. Међутим, мало истраживање ће вам вероватно дати боље разумевање у шта улазите и у раној фази можете да одлучите како да одговорите на флуктуације на тржишту. Ако вам акције падну на вредности, поново истражите и погледајте како напредују основе. Ако сте сигурни у залиху, задржите је или, још боље, купите више по повољнијој цени. Али ако више немате поверења у акције и дошло је до значајних промена у основама, боље их продајте. Међутим, имајте на уму да када продају своје акције из страха, сви раде исто. Када желите да се решите свог дела, пружите неком другом прилику да га јефтино купи.
9. Продајте по високој цени. Када се берза поново подигне, право је време да поново продате своје инвестиције, посебно цикличне акције. Користите профит за нову инвестицију која је вреднована више (али наравно купујући по ниској цени) и покушајте то да урадите под пореским режимом који вам омогућава да потпуно реинвестирате (уместо да прво морате да платите порез). Примери за то у Сједињеним Државама су такозване 1031 берзе (у промету некретнина) и Ротх ИРА.

Део 3 од 4: Сигурно инвестирање

1. Уложите на штедне рачуне. Штедни рачуни, иако штедни рачун званично није средство инвестирања, захтевају низак или никакав минимални биланс. Они су ликвидна имовина, тако да можете слободно подићи новац и користити га, али обично имате само ограничен број приступа рачуну. Каматне стопе су ниске (обично много ниже од инфлације) и предвидљиве су. Никада нећете изгубити новац на штедном рачуну, али никада нећете пуно зарадити на њему.
2. Испробајте такозвани рачун на новчаном тржишту (скраћено рачун на новчаном тржишту или ММА на енглеском). Рачун на тржишту новца захтева већи минимални биланс од штедног рачуна, али камата може бити двоструко већа од камате зарађене на штедном рачуну. Рачуни на тржишту новца су ликвидни, али је ограничено колико пута можете да приступите рачуну. Каматне стопе на многим рачунима на новчаном тржишту су исте као и код превладавајућих тржишних каматних стопа.
3. Такође можете да уштедите и ороченим депозитом. У ороченом депозиту, инвеститор одређује износ за одређени период, обично 1, 5, 10 или 25 година. Током овог периода инвеститор не може приступити новцу. Што је дужи рок орочења, камате су веће. Орочене депозите нуде банке, компаније специјализоване за брокерско посредовање и независни продавци. Они носе мали ризик, али ликвидност коју нуде је зато релативно ограничена. Орочени депозити могу бити врло корисни као залог, посебно ако вам готов новац није потребан одмах.
   • Уложите у обвезнице. Обвезница је у основи зајам који узима држава или компанија који се касније отплаћује са каматама. Обвезнице се сматрају гаранцијом „сталног прихода“, јер пружају стабилан приход који је неовисан од услова на тржишту. Она ће морати да зна номиналну вредност (позајмљени износ), стопу купона (фиксну стопу) и рок (када доспевају главни зајам и камате) сваке обвезнице коју купите или продате. Тренутно најсигурнија обвезница за америчке инвеститоре је америчка меница трезора (Т-ноте) или одређена врста трезорских записа.
   • Обвезница функционише на следећи начин: Компанија АБЦ издаје петогодишњу обвезницу у вредности од 10.000 УСД и купонском стопом од 3%. Инвеститор КСИЗ купује обвезницу и позајмљује компанији АБЦ 10.000 долара. Типично, компанија АБЦ плаћа инвеститору КСИЗ 3% од 10.000 долара, или 300 долара, сваких шест месеци за право на коришћење новца. После пет година и 10 уплата од 300 долара, инвеститор КСИЗ ће добити свој првобитни зајам од 10.000 долара.
4. Улажите у акције. Акције се обично продају преко посредника; купујете делове (акције) јавног предузећа, што вам даје моћ одлучивања (обично право гласа за избор одбора). Део добити можете добити и у облику дивиденде. Друга опција су планови за реинвестирање дивиденди (ДРП) и планови директног откупа акција (ДСП). У оквиру ових планова, купац избегава посредника (и провизије које наплаћују) купујући акције директно од компанија или њихових агената. Овај план нуди више од 1.000 главних компанија. Аматери берзе могу да инвестирају већ од 20-30 долара месечно, а такође је могуће купити и фракције акција.
   • Да ли је улагање у акције заиста „сигурно“? Зависи од! Ако следите горе наведени инвестициони савет, уложите у добре залихе и добро управљате њима током дужег временског периода, оне су врло сигурне и врло исплативе. Ако почнете да спекулишете акцијама купујући их ујутру и продавајући их увече, оне су много ризичнији облик улагања.
   • Ако више волите додатни сигурни пакет акција, можете се одлучити и за узајамни фонд. Узајамни фондови су збирке акција које је приложио управник фонда. Менаџери фондова, који нису осигурани преко владиног тела, граде диверзификацију. Нека средства од самог почетка захтевају мали износ куповине, а понекад ћете морати да платите годишњу накнаду за управљање.
5. Улажите у пензионе рачуне. За обичног човека пензиони рачуни су можда најпопуларнији начин улагања. Постоји широк спектар рачуна за пензионисање који су сигурни, стабилни и пружају добре приносе инвеститору. Али у САД-у ниједан није толико популаран као 401 (к) и Ротх ИРА.
   • У САД-у ваш послодавац отвара ваш редовни пензиони рачун од 401 (к). Одлучујете колики део зараде желите да послодавац задржи - пре опорезивања - и уплаћујете га на пензиони рачун. Понекад ваш послодавац доплати овај износ. Тај новац се затим улаже у планове, као што су акције, обвезнице или њихова комбинација. Унутар САД-а је могуће од 2013. године да депонујете до 17.500 УСД своје зараде у свој фонд 401 (к).
   • Поред тога, у Сједињеним Државама можете да уштедите путем такозване Ротх ИРА или индивидуалног пензионог плана, у који можете да положите 5.500 долара своје плате (пре опорезивања). Прва предност Ротх ИРА-е је та што ако не извадите новац са рачуна док не напуните 60 година, не морате да плаћате порез на њега. Друга велика предност Ротх ИРА-е је што на њу примате сложене камате или камате на камате.То значи да се зарађена камата реинвестира у ваш фонд, чинећи је још већом и тако даље. Двадесетогодишњак који једнократно положи 5.000 долара у свој Ротх ИРА, уштедеће 160.000 долара до своје 65. године и повуче се (под претпоставком поврата од 8%) не радећи ништа.

Део 4 од 4: Улагање са већим ризиком

1. Можете размислити о улагању у некретнине. Из различитих разлога, улагање у некретнине је ризичније од улагања у, на пример, узајамни фонд. Прво, вредности имовине су цикличне, а многи људи који улажу у некретнине то чине када тржиште цвета, а не током бума. Ако купујете на врхунцу тржишта, можда ће вам остати роба која вас кошта пуно новца (у порезу на имовину, накнадама за агенте итд.). Друго, улагањем у некретнине закључавате новац, што значи да није лако поново учинити своју инвестицију ликвидном. Често су потребни месеци или чак године да пронађете купца ако више не желите имовину.
   • Научите како да инвестирате у некретнине пре градње
   • Научите како да улажете у подстицаје
   • Научите како да „преврћете“ куће (прилично ризично!)
2. Уложите у такозване повереничке фондове за некретнине (скраћено РЕИТ). РЕИТ-ови су врста узајамног фонда за имовину. Уместо да улажете у пакет акција или обвезнице, улажете у комбинацију некретнина. Понекад ове комбинације имају облик стварне имовине (РЕИТ-ови у облику акција), понекад у облику хипотеке или хипотекарних хартија од вредности (РЕИТ-ови са хипотеком као залогом), а понекад су комбинација оба (Хибридни РЕИТ-ови).
3. Улажите у стране валуте. Улагање у стране валуте може бити ризично јер обично одражава снагу економије која их користи. Једини проблем са овим је што однос између економије у целини и фактора који утичу на ту економију - тржишта рада, камата, берзе, закона и прописа - није увек стабилан или непосредан и може се врло брзо променити . Штавише, улагање у страну валуту је увек опклада на одређену валуту у односу на другу валуту, јер се валуте размењују једна против друге. Сви ови фактори чине улагање у стране валуте релативно отежаним.
4. Улажите у злато и сребро. Имати неке од ових производа у свом поседу може бити сјајан начин да новац оставите по страни и заштитите га од смањења инфлације, превише ослањање на ове ресурсе и њихово потпуно коришћење може бити ризично. Само погледајте табелу са ценама злата од 1900. године и упоредите је са табелом берзе од 1900. Тренд берзе је релативно јасан, али то се не односи на злато. Ипак, још увек постоји много људи који верују да се улагање у злато и сребро дугорочно исплати и да су они начин за складиштење ванвременске вредности (што се не може рећи за фиат новац). Ови племенити метали нису предмет опорезивања, лако се чувају и врло су ликвидни (лако их можете купити и продати).
5. Инвестирајте у производе широке потрошње. Потрошна роба, попут поморанџе или свињског стомака, може бити одличан начин да диверзификујете свој портфолио с тим да што је довољно велико. То је зато што потрошачка добра не доносе камате или дивиденде и обично су изнад инфлације. Они само леже тамо и подложни су релативно великим колебањима цена под утицајем свих врста климатских и цикличних фактора. Изузетно је тешко одредити прави тренутак. Ако немате више од 25.000 америчких долара за улагање, ограничите се на акције, обвезнице и узајамне фондове.

Савети

• Научите да правите темељну и техничку анализу. Фундаментална анализа може вам помоћи да знате да ли је акција вредна куповине, док техничка анализа може да вам помогне да тачно знате када треба купити акцију.

Упозорења

• Покушајте да што мање пратите вести о акцијама. Када стигну нове поруке, обично је прекасно за акцију. Вести о берзи често се пишу превише позитивно и ентузијастично када берза порасте, а када падне тржиште паниче, маме вас да купујете по високој цени и продајете по ниској цени, што је управо супротно од онога што треба учинити. Међутим, можете стећи осећај како тумачити вести са берзе тако да можете куповати и продавати на основу „осећаја“.